烦请帮我推荐一份给孩子的保险计划，谢谢

学霸说保险，只帮助想给小孩买对保险的宝爸宝妈！今年136款热销孩童重疾险对比表已经更新，现在免费送给您，点击立即领取。

如何给小孩买保险这个问题难倒了众多宝爸宝妈，今天就帮大家梳理下如何给小孩买保险才是最正确的姿势！遵循这三个标准：

第一，一定要办理国家的医保！

孩子上了户口之后，要第一时间去把新生儿医保（城乡居民医保）办理好，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以一定要给小孩办理好医保。

第二，商业保险优先考虑重疾险+医疗险+意外险。

先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，除了能解决治疗费用，还能一并解决很多后续隐藏的问题，比如因照顾生病的孩子，给家庭带来的经济损失，都是需要很大量的现金去进行弥补的。买一份纯保障型的重疾险恰好可以解决后续的这些问题。

那今年有哪些值得了解的小孩重疾险呢？我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读十款小孩的热门重疾险产品大盘点。

再看看医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年保费一二百元，就能买1万元的保额，不贵，又很有用。

最后是需要配置一份意外险，儿童买意外险是很便宜的，20w的保额每年也只需要六七十块钱而已，您别看花钱不多，但其实保障是相当广泛的，意外身故、伤残、意外医疗责任都在保障范围之内，划算又实用。

第三，有什么保险是不要给孩子买的吗？

不要给孩子买寿险，也尽量不要选择带两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险为什么这么难买？看了你就知道！中有过详细的介绍，这里就不做过多说明了。

按照以上的投保思路，如果是给孩子配置定期保障的话，每年一千元就可以搞定，如果是买终身保障，每年也才两三千，性价比很高。

以上就是我对"烦请帮我推荐一份给孩子的保险计划，谢谢"的全部回答，希望能对您有所帮助！

望采纳！

父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。

学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。以中国人寿的学平险为例，家长花50元为上中学的孩子购买一份为期一年的学平险，孩子可以获得12000元的意外伤害保障、8000元的意外伤害医疗保障和60000元的住院医疗保障。理赔范围一般参考社保的规定，各地区的具体保额可能略有不同。

少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。

少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、I型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。

另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。

少儿互助金:不是保险的保险

目前，红十字会开始在上海、北京等地兴办少儿互助金计划，这实际上是一种具备保险形式的医疗互助基金。

少儿互助金更多地是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。它对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京为例，参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50%由家长自理，另50%可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60%，1000元至5000元的部分支付70%，5000元至10000元的部分支付80%，而10000元以上的部分互助金将支付90%。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。

少儿险须长期规划

家长应该根据孩子的年龄、家庭收入状况对少儿险进行合理的长期规划，而不是盲目的购买。首先弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等；然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。

青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差，意外事故发生的概率相对较高，家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险，获得基本的意外和医疗方面的保障，因为二者参保条件非常宽，保费相对便宜，绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话，在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险，加大意外和医疗保障额度。

孩子有了基本意外医疗保障后，家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，则家长缴费压力就会比较大，不妨考虑通过其他途径储备教育金，不必局限于少儿险，如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。此外，保险也绝对不是储备教育金的唯一手段，而应作为一种分散风险的方式加以考虑。

少儿险购买误区

许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的经济支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”，给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保，并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下，则可以考虑多给小孩购买适当的保险。

为了保障未成年人的利益，国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保，注意总投保金额不要超过10万元，假若一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等，可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金，绕过了10万元的限制，加大了保险金额，这类保险可以作为加大保障予以考虑。

有人常常习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的， 产品的保障功能、保障期限不同，产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资，保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣。

小孩子主要考虑的是：疾病住院、部分疾病门诊、意外门诊、意外住院、重大疾病等（支出在1000元/年左右）

然后再考虑教育储蓄！这个就要视自己家的经济情况决定了！可多可少

当然，最重要的是，在给小宝宝买保险前，先给夫妻两个买保险先！！！！！！！

每个家庭的经济情况不一样，一般给小宝宝的保费预算也不一样！

我现在的客户也不少，家庭单比较多，我给他们的建议一样是这样的：整个家庭的年缴保费是家庭年收入的10-15%！

家庭支柱的保费占整个保费支出的50%左右，副支柱占30%左右，小宝宝一般控制在20%左右！

比如，一个家庭年收入15万，先生是支柱！

那么一家的保费支出大概为2万左右！先生占1万，妻子占6000元，小宝宝4000元左右！

如果夫妻收入相当的话，比例就是：40：40：20

反正小孩子的保费支出基本上占个家庭保费支出的20%左右！！！

父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。

学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。以中国人寿的学平险为例，家长花50元为上中学的孩子购买一份为期一年的学平险，孩子可以获得12000元的意外伤害保障、8000元的意外伤害医疗保障和60000元的住院医疗保障。理赔范围一般参考社保的规定，各地区的具体保额可能略有不同。

少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。

少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、I型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。

另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。

少儿互助金:不是保险的保险

目前，红十字会开始在上海、北京等地兴办少儿互助金计划，这实际上是一种具备保险形式的医疗互助基金。

少儿互助金更多地是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。它对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京为例，参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50%由家长自理，另50%可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60%，1000元至5000元的部分支付70%，5000元至10000元的部分支付80%，而10000元以上的部分互助金将支付90%。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。

少儿险须长期规划

家长应该根据孩子的年龄、家庭收入状况对少儿险进行合理的长期规划，而不是盲目的购买。首先弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等；然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。

青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差，意外事故发生的概率相对较高，家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险，获得基本的意外和医疗方面的保障，因为二者参保条件非常宽，保费相对便宜，绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话，在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险，加大意外和医疗保障额度。

孩子有了基本意外医疗保障后，家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，则家长缴费压力就会比较大，不妨考虑通过其他途径储备教育金，不必局限于少儿险，如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。此外，保险也绝对不是储备教育金的唯一手段，而应作为一种分散风险的方式加以考虑。

少儿险购买误区

许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的经济支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”，给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保，并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下，则可以考虑多给小孩购买适当的保险。

为了保障未成年人的利益，国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保，注意总投保金额不要超过10万元，假若一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等，可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金，绕过了10万元的限制，加大了保险金额，这类保险可以作为加大保障予以考虑。

有人常常习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的， 产品的保障功能、保障期限不同，产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资，保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣。

这款保险好像不错，你了解一下吧？

中国人寿美满一生年金保险
被保人：不限，0-60岁，投保人月收入2000-20000元，年缴总保费10000-50000元
简 介：
中国人寿保险公司最新产品《美满一生年金保险》是中国人寿保险公司为庆祝海外上市两周年，真情回馈客户而专门推出的一款年金保险，具有高保障、高收益的特点。是家庭理财最稳健最安全的投资。拥有《美满一生》，您就拥有， 年年的关爱金、满期养老金、长期分红金、高额保障金，让您在投资理财中既能保本，又有保障，还可以坐享专家理财的稳健收益。
保险期间：从合同生效日起到75周岁
保险利益：
1、 生存保障：自合同生效起，每年按基本保额的5%给付关爱年金，直到被保险人74周岁；
2、 身故保障：被保险人于合同生效二年内因病身故，按所交保险费给付身故保险金，因意外伤害身故或两年后因病身故，按基本保额的5倍X110%给付身故保险金；
3、 满期保障：被保险人生存至75岁，按基本保险金额X5领取满期保险金。
4、 红利：在合同期内，每年按公司的经营效益领取公司派发的红利，红利领取至75岁。
5、 合同满两年后，若需要资金周转，可以用保单借款，借出保单现金价值的70%，借款期为半年。

例：被保险人： 性别： 男 年龄：9个月 单位：元
交费期 年交保费 共交保费 保额 保障金 每年
返还 生存金合计 满期金 设中等红利 总收益
5年 1万 5万 15240 83820 762 57150 76200 63750 197100

回报，从第一年一直到老！
———中国人寿推出“美满人生年金保险（分红型）”

当前，我国日益明显的老龄化趋势激发了个人对长期型保障理财规划的需求，为解决这一问题，中国人寿近日在全国推出了集保障、储蓄、分红三位一体的“美满人生年金保险（分红型）”。

“回报，从第一年一直到老！”。“美满人生”开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式，即客户在交纳首期保险金、保单生效的同时即可领取首年年金。这一方式改变了以往年金保险领取晚，领取期长的情况。客户可以自保单生效时就开始领取年金直至投保人年满七十四周岁，领取期限长达数十年。客户年满七十五周岁时，“美满人生”将给付可观满期保险金，可以保障客户高质量的晚年生活。

“交费灵活，将返还金额与交费年限挂钩”是“美满人生”的另一特点。该产品提供三年、五年以及十年等不同的缴费期限供投保人选择，并将每期返还金额与交费年限挂钩，交费次数越多，返还金额越大。同时，中国人寿还特地为该款产品设计了综合性的附加意外险，保险责任涵盖意外伤害、意外医疗、意外住院津贴、乘坐交通工具意外保险等，希望为客户提供更加全面的保障。

理财,保险,
给孩子买健康险也是家庭保险规划中重要的一课。现在保险产品非常丰富，不仅有单独为孩子设计的险种，有些连带产品，还可以同时保两人或一家人。但不论以哪种方式，给孩子一份健康保障，短期或长期的，都是十分必要的。不过，给孩子买什么健康险好呢？这应该也是你经常需要考虑的问题吧！下边的案例就是这样。
张女士儿子已经快1岁了，由于长期在金融系统工作，她对保险有一定的了解，于是想尽快地给儿子上一份健康险。在一个理财的论坛里泡了一段时间后，她对三款保险产品有了兴趣，在选定了两个保险代理人后，开始了给孩子买健康险的历程。
下面三款保险是很典型的健康险，在给孩子买保险的过程中经常碰到。其实，产品一与产品二、三是两类不同的保险，产品一是一种常见的少儿重大疾病保险，目前各大保险公司基本都有类似的专门针对少儿的重大疾病险种，同时产品一还是少儿险中的消费型保险。

给孩子买健康险贴士一：
一般的，给孩子选择健康保险，有两大类产品可选，即专门针对孩子的“少儿重大疾病险”和少儿、成人都可用的长期健康保险。

少儿重大疾病险的特色是保险期限至孩子成年时终止，比如一般保到16岁、20岁、25岁，而长期保险一般保到70岁、80岁、更长甚至终身。
少儿重大疾病险一般都是消费型的保险，保费比较便宜而保额较高，属于纯保障型的保险，也就是保险期满若没有发生重大疾病则保费不返还。比如上例，0岁的男孩，年交保费310元，10万元保额，由于这款保险在交费期间保费不变，所以，一直交到25岁，25年期间共交保费7750元，若孩子到25岁时仍然健康，这7750元保费是不返还的。目前有一些公司也开发出返还型的少儿重大疾病险，相比之下保费要比消费型的高。
另外，少儿重大疾病险有主险也有以附加险形式的，比如上述“产品一”就是主险形式的产品，而有的类似产品不可以单独买，而是必须买了另外一种主险产品（比如寿险、养老险、教育险等）后附加上的。所以，如果只想给孩子买健康险这类产品就不合适了。
很多家长在给孩子买保险时觉得给孩子保到他成年时就可以了，因为当他独立时可以自己规划将来的保险。于是就选择了消费型的少儿类重大疾病险，而这类重疾险不会给家庭增加经济负担。
而另外一些家长经济条件好，觉得要保就保保险期限长的，而且孩子年龄小，相比将来成年投保，保费比较便宜。这类家长更愿意选择长期型的健康保险。
案例中的张女士在比较了这两大类重大疾病险后，决定选择长期保险，于是放弃了产品一，消费型的少儿重大疾病险。
决定买长期健康险后，张女士找了两个保险公司的保险代理人，分别详细了解另两款长期健康险产品。
对于产品二，张女士先通过电话与代理人沟通了解，她只是觉得这个产品看简介非常不错，所以，一开始就说：“你给我讲讲这个产品吧，我还有一些问题。”于是通过代理人的讲解，她知道了这款产品的特色。
这是一款返还型的保险，保27类重大疾病，并且含有身故责任，保险期限至88周岁，88岁时若未患所保重大疾病则返还保额，观察期是180天，应该说在返还类的重大疾病险里是很不错的。可是当问到费率时，才发现0岁的孩子根本买不了，这是一款纯成人健康保险，投保年龄是18周岁至55周岁，张女士感到很失望。
在此期间，张女士也通过电话和理财论坛了解了另一款长期健康保险产品三，她了解到产品三有以下这些特色。
这同样是一款返还型的重大疾病险，保32类重大疾病，保险期限至81周岁，若81岁时未患所保重大疾病则返还所交保费，同时保额每年2%固定递增，观察期为1年。
而且，产品二与产品三相比，还有下面一些不同。

相比之下，两款产品都不错，但是唯一的遗憾是，产品二不针对少儿，18岁以下买不了，而产品三可以买。
给孩子买健康险贴士二：
当决定给孩子买长期型的健康保险时，实际上就会按照普通重大疾病险的方法来买了，但是这时候你一定注意一点，有些长期重大疾病险是“成人险”，虽然很好，但是孩子买不了，比如有的最小投保年龄是16岁，有的是18岁；而有些长期保险的投保年龄很宽泛，少儿与成人享受同样的保险利益，同时保费还比较便宜。

所以，在这类保险里，首先要看投保年龄，看这类长期健康保险是不是少儿也可保。
孩子买长期健康保险的优势在于，投保时年龄小，享受的保险期限长，而保费低。比如说同时是产品二，保额10万元，20年交费期，30岁的男性买要年交保费4400元，而0岁孩子买保费为2450元。这样算来，20年期间30岁男性共交保费88000元，0岁男孩共交保费49000元。
但是对于孩子来说，买长期健康保险也要看保额。比方说上述0岁男孩，买了某一产品保到80岁的，保额10万元，如果这款保险保额固定，也就是保额10万元80年期间不变，那么，对于长期保险规划来说一定会变化，80年期间的物价变化可能非常大，可能10年、20年后这个保额已经不够了，需要追加了。
有些保额递增型的产品，可在一定程度上有所补救。例如上述产品二，保额年递增2%；那么，对于孩子来说，因为保险期间长，保额增长的空间大，在一定程度上可以抵御部分的通胀侵蚀。0岁时如果10万元保额，10岁时递增为12万元，30岁时递增为16万元，60岁时递增为22万元，依此类推。
长期健康保险的保费也是一个很重要的问题，比如上述保险产品二，由于在条款里注明了公司可调整费率，所以，属费率可调型的，交费期间保费会上涨。而其他均衡费率的产品，保费在交费期间不变。
另外，这类长期重大疾病保险产品，仍然有主险与附加险的问题。如果这类产品是主险，可以直接投保，保险期限按条款。如果是附加类的产品，会有一些限制，比如保险期限会比主险期限短，最多相等；保额受主险保额限制；再者有是否可续保的问题；另外附加重大疾病险不能单独投保，必须有主险后才可投保。
综合比较以上一些要素后，张女士最终给孩子选择了产品三，让孩子的健康有了一份保障。
你认为以上的是否适合你了。。。。。

这款保险好像不错，你了解一下吧？

中国人寿美满一生年金保险
被保人：不限，0-60岁，投保人月收入2000-20000元，年缴总保费10000-50000元
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保险期间：从合同生效日起到75周岁
保险利益：
1、 生存保障：自合同生效起，每年按基本保额的5%给付关爱年金，直到被保险人74周岁；
2、 身故保障：被保险人于合同生效二年内因病身故，按所交保险费给付身故保险金，因意外伤害身故或两年后因病身故，按基本保额的5倍X110%给付身故保险金；
3、 满期保障：被保险人生存至75岁，按基本保险金额X5领取满期保险金。
4、 红利：在合同期内，每年按公司的经营效益领取公司派发的红利，红利领取至75岁。
5、 合同满两年后，若需要资金周转，可以用保单借款，借出保单现金价值的70%，借款期为半年。

例：被保险人： 性别： 男 年龄：9个月 单位：元
交费期 年交保费 共交保费 保额 保障金 每年
返还 生存金合计 满期金 设中等红利 总收益
5年 1万 5万 15240 83820 762 57150 76200 63750 197100

回报，从第一年一直到老！
———中国人寿推出“美满人生年金保险（分红型）”

当前，我国日益明显的老龄化趋势激发了个人对长期型保障理财规划的需求，为解决这一问题，中国人寿近日在全国推出了集保障、储蓄、分红三位一体的“美满人生年金保险（分红型）”。

“回报，从第一年一直到老！”。“美满人生”开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式，即客户在交纳首期保险金、保单生效的同时即可领取首年年金。这一方式改变了以往年金保险领取晚，领取期长的情况。客户可以自保单生效时就开始领取年金直至投保人年满七十四周岁，领取期限长达数十年。客户年满七十五周岁时，“美满人生”将给付可观满期保险金，可以保障客户高质量的晚年生活。

“交费灵活，将返还金额与交费年限挂钩”是“美满人生”的另一特点。该产品提供三年、五年以及十年等不同的缴费期限供投保人选择，并将每期返还金额与交费年限挂钩，交费次数越多，返还金额越大。同时，中国人寿还特地为该款产品设计了综合性的附加意外险，保险责任涵盖意外伤害、意外医疗、意外住院津贴、乘坐交通工具意外保险等，希望为客户提供更加全面的保障。